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　　2月28日，徐州农商银行、新沂农商银行、丰县农商银行、睢宁农商银行、邳州农商银行、沛县农商银行六家机构临时股东会全部顺利召开，新设合并组建江苏徐州农村商业银行股份有限公司的议案获全票通过。这标志着江苏农信系统深化改革再落关键一子，继2020年徐州三区农商行整合之后，苏北农金版图迎来全域性、根本性重构。本次合并采用完全新设合并模式，新银行全额承继六家机构全部资产、负债、业务、网点、人员与合同权利义务，原法人资格统一注销，实现真正意义上的“六合一”。作为江苏农商联合银行挂牌后首个地市级全域整合项目，此举既是对省级改革战略的落地践行，也是中小银行抱团提质、服务地方经济的创新探索，为全国农信系统市域整合提供可复制、可推广的徐州样本。

　　此次六行合并，并非简单的机构叠加，而是基于区域金融发展规律的战略选择。长期以来，县域农商行普遍面临“小、散、弱”困境：法人主体多、资源分散、同质化竞争激烈，在存款营销、信贷投放、客户拓展中陷入内耗，难以形成服务合力；同时，单一县域机构资本实力有限、风控体系薄弱，应对宏观经济波动与行业竞争的能力不足。随着江苏农商联合银行2025年4月正式挂牌，省联社行政管理模式转向市场化、企业化、持牌经营，市域整合成为深化改革的核心抓手。徐州六行合并，正是响应“深化改革创新，构建协同发展新格局”的年度任务，以市域统一法人破解分散发展瓶颈，推动农金机构从“数量增长”向“质量提升”转型。

　　在权益保障层面，合并方案明确全额承继原机构全部权利义务，储户存款、客户授信、员工劳动关系、业务合同均保持连续有效，不搞资产剥离、不甩人员包袱、不设业务过渡期，最大限度保障金融消费者权益与地方金融秩序稳定。截至2025年6月末，徐州农商行实现营业收入13.83亿元、净利润1.93亿元，经营基本面稳健；合并后新银行将整合六行优质资源，资产规模、网点覆盖、客户基础大幅提升，成为徐州地方金融的“主力军”与“压舱石”。

　　二是筑牢防线，增强抗风险能力。农村金融点多面广、风险分散，单一县域机构不良处置能力有限。合并后，新银行建立全市统一的授信审批、合规管理、审计监督、资产处置体系，实现风险识别、预警、处置全流程闭环，提升跨区域、跨行业风险抵御能力。依托规模优势，新银行可加大不良资产处置力度，优化资产质量，契合监管防范区域性、系统性金融风险的核心要求。截至2025年6月末，江苏农商联合银行资产规模达5.04万亿元，不良贷款率降至1.21%，拨备覆盖率提升至327.4%，为市域机构风控升级提供坚实支撑。

　　在肯定改革积极意义的同时，也应理性看待合并后的潜在挑战，确保改革行稳致远。其一，整合复杂度较高，六家机构在股权结构、管理体系、薪酬制度、科技系统上存在差异，清产核资、人员安置、系统对接需精细化推进，若整合不当可能出现管理断层、人效下降等问题。其二，县域服务灵活性需平衡，统一法人后，需避免“一刀切”管理，保留贴近基层、服务县域的灵活优势，防止偏远地区金融供给弱化。其三，规模与效益需同步提升，合并后资产规模扩大，对公司治理、经营管理、人才队伍提出更高要求，需防范“规模不经济”，实现做大更做强。